Ik weet niet goed kiezen tussen de wassen neus van de toneelspeler of de lange neus van Pinokkio. De ene is gezichtsbedrog, de andere een leugen. Mischien kan ik er nog een koorddanser aan toevoegen om het beeld te vervolledigen dat ik heb van EU ministers van Financien. Verleden week zijn onze financiële ministers weer bij elkaar gekomen om een en ander te bekokstoven zoals o.a. de Europese bankenunie.
Het bewuste depositogarantiestelsel kwam uiteraard weer op tafel. In de kern weet men dat dit garantiestelsel niet betaalbaar is, dus moeten banken “gered” worden. Maar hoe? De “domme” uitspraak van de Nederlandse minister van financiën Dijsselbloem in maart dat Cyprus een “template” was voor verder bank debacles, was achteraf bekeken niet zo dom, maar hij had enkel voor zijn beurt gepraat. Dit weekend is duidelijk geworden hoe men banken gaat beschermen als ze dreigen om te vallen. In de nieuwe Europese richtlijn wordt duidelijk vastgesteld in welke volgorde de bijdragen in geval van een redding van een bank zullen plaatsvinden: “eerst de aandeelhouders, dan de houders van preferente aandelen en achtergestelde schuldeisers, als derde obligatiehouders en als vierde de eigenaren van tegoeden hoger dan 100.000 euro.” Voila, nu weet u het. Waarom zal men dit op deze manier toepassen? Ten eerste omdat men het niet meer kan verkopen aan de belastingbetaler dat hij blijft opdraaien voor falende banken en graaiende bankiers. Ten tweede, OMDAT HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL ENKEL OP PAPIER BESTAAT, maar nooit kan gerealiseerd worden in de werkelijkheid. Waarom zijn SNS Reaal, ING, ABNAMRO niet omgevallen? De Nederlandse Vereniging der banken heeft uitgerekend dat er in totaal voor 450 miljard in deposito garantie dekking valt! Cypriotische banken zijn gered met 10 miljard van Europa + spaargeld. Vanaf medio 2012 moeten banken in principe 0,10% van het spaartegoed in een speciale garantie pot daarvoor steken. Dus binnen 10 jaar is er 1% gedekt!
Begint er al een lichtje te branden nu? Daarbovenop moet u begrijpen dat uw hypotheek eerst van uw spaarcenten worden afgetrokken. Heeft u sympatieke bankdirecteur u dat nog nooit verteld? Tja… Maar wat staat u nu te doen? Neem uw beleggingsportefuille eens bij de hand en hou die eens tegen het licht. Stel zelf nieuwe spelregels op waarover U nu eens gaat beslissen, en niet meer uw bank. Vraag u ten sterkste af wat al die fondsen, obligaties en aandelen die beginnen met de naam van uw bank inhouden! Weet u eigenlijk wel waarin uw “ledencertificaat” van uw bank eigenlijk in belegd? (ik wel). In Spanje weet de brave man intussen al wat die “preferentes” zijn. Geld kwijt, en de bankdirecteur was toch zo´n lieve man. Men is intussen waarschijnlijk ook al vergeten wat achtergestelde leningen zijn. Weet u nog, de DSB bank van Dirk Scheringa. U bent zo bang dat u nog steeds bereid bent uw geld voor 1% bij diezelfde boevenbanken te stellen met het risico het kwijt te raken. Indien u echter aandelen of obligaties van normale bedrijven in portefeuille hebt, is de bank enkel bewaarder van de stukken en hoeft u geen schrik te hebben dat die worden geconfisceerd. Wordt het geen tijd om eens na te denken om in tangible assets (tastbare goederen), goud, zilver, bakstenen, spreiding in valutas of gewoon cash te zitten. Doe de test: Hoeveel cash geld heeft u in huis en in uw zak zitten? Als morgen, zoals in Cyprus gebeurt is, banken twee weken sluiten, hoe lang kan je daar dan mee verder?
