{jcomments off}Wat ik in deze column schrijf, geldt voor koopsompolissen en lijfrentepolissen, maar ook voor gouden handdrukken.
Regelmatig word ik benaderd door klanten waarvan de koopsompolis binnenkort afloopt. Verzekeraars doen vaak het voorstel om een lijfrente af te sluiten. Dit tegen een rendement van 2% per jaar.
Een rendement van 2% is natuurlijk erg laag. Helemaal als je rekening houdt met het huidige inflatiepercentage van vergelijkbare omvang. Netto betekent dit dat je er niet beter van wordt.
Een klant vroeg mij om een concurrerend voorstel. Ik heb hem toen de mogelijkheid voorgelegd om deel te nemen aan een Lijfrente plan in Duits vastgoed. Daarbij investeert hij zijn vrijkomende polis in een lijfrente beleggingsrecht met kleinschalig Duits vastgoed als onderliggende waarde. Het betreffende fonds is een goed gespreid vastgoedfonds met momenteel een voorschotrendement van 7,4% per jaar. Bovendien is het fonds relatief jong en bezit het alleen kwaliteitsvastgoed op goede locaties. Het vastgoed is voor 93% verhuurd met langdurige huurcontracten.
De degelijkheid van dit fonds blijkt ook uit het feit dat het als één van de weinige vastgoedfondsen een vergunning heeft van de AFM.
“Maar….” was de vraag van mijn klant “….hiermee loop ik toch risico?” Dat klopt, maar wel een beperkt risico. Immers het vastgoed is van topkwaliteit, onlangs getaxeerd en de inflatie werkt in het voordeel van de investeerder. Bij een gemiddelde inflatie van 2% per jaar stijgt de waarde van het vastgoed mee, waardoor elk jaar extra wordt verdiend.
De rekensom; een voordeel van 240% in 15 jaar
Het rendement van het Vastgoedfonds bedraagt op dit moment 7,4%. Het vaste rendement dat een verzekeraar momenteel biedt is ongeveer 2%. Een verschil van 5,4%. Hoogwaardig vastgoed stijgt in principe met de inflatie mee. Uitgaande van 3% inflatie loopt het netto verschil daardoor op naar 8,4% per jaar. Bij een berekening van rente op rente over 15 jaar is het voordeel van vastgoed boven een vaste rente 235%. Vastgoed kan dus een stootje hebben voordat het grote voordeel ten opzichte van een vaste lage rente wegvalt.
Vertrouwen in Duitse economie blijft groeien
De vertrouwensindex van het ZEW, die de verwachtingen voor het komende halfjaar in de Duitse economie weergeeft, steeg in oktober van 49,6 naar 52,8.
Volgens de ING-econoom Carsten Brzeski past het groeiend vertrouwen in het gestaag verbeterende beeld van de Duitse economie.
De Duitse regering heeft eind oktober de groeiverwachtingen voor de economie voor 2014 verhoogd van 1,6 naar 1,7% van het bruto binnenlands product.
Meer weten?
Wilt u meer weten over de mogelijkheden van het Duits Vastgoed Lijfrente Plan? Of hoe u fiscaal vriendelijk een lijfrente via vastgoed op kunt bouwen, klik dan hier.
